民间借贷是正规金融的有益补充，对于拓宽中下企业融资渠道、优化资金配置等具有积极作用，但其游离于正规金融之外，存在交易隐蔽、风险不易监控等问题，有时更被某些不法分子利用，极易演变成非法集资。
在商业经营流通领域，犯罪分子依附于实体商贸企业，有的采用混业经营、集团公司的形式，打着“技术开发合同”、“会员加盟”、“联合经营”、“消费积分奖励”等幌子，非法吸收社会公众存款活实施集资诈骗行为。此类案件采用的手法多样，噱头五花八门，一些案犯甚至曾是社会知名人士，但都是以超出正常收益率的高额回报为诱饵，采用虚构实体、虚假注册、虚构光环等手段进行欺诈，给广大投资者带来惨重损失。
